Кредити під час воєнного стану не списуються автоматично, проте закон надійно захищає боржників від свавілля кредиторів, незаконних переплат та штрафних санкцій. Як мінімізувати фінансовий тиск, чому військовослужбовці мають право не платити відсотки та які існують законні механізми захисту від колекторів, роз’яснює юрисконсульт ГО “Місто Сили” Анна Волкова.
Під час дії воєнного стану в Україні кредитні зобов’язання не анулюються автоматично, проте держава запровадила суворі законодавчі обмеження для захисту боржників від фінансового тиску, переплат та штрафних санкцій. Є реальні законні механізми: відстрочення, реструктуризації та зупинення нарахування штрафних санкцій.
Головне правило: тіло кредиту та базові договірні відсотки платити потрібно (якщо особа не маєте спеціальних пільг), але нараховувати штрафи та пеню за прострочення банкам і мікрофінансовим організаціям (МФО) заборонено.
Мораторій на штафи та пеню
Згідно зі змінами до Цивільного кодексу України (пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень) у період дії воєнного або надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його завершення, позичальник звільняється від:
- Відповідальності, визначеної ст. 625 ЦКУ (індекс інфляції + 3% річних);
- Сплати неустійки (штрафів, пені) за прострочення виконання грошових зобов’язань.
- Також передбачено, що нараховані після 24 лютого 2022 року штрафи, пеня та інші платежі за прострочення підлягають списанню.
Увага! Пункт 18 захищає позичальників від фінансових санкцій, але не скасовує сам борг. Тобто сплачувати потрібно: основну суму кредиту (тіло боргу); звичайні договірні відсотки, якщо вони не є формою штрафу.
Частиною 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, який не може перевищувати 1 %.
Обмеження для колекторів та захист боржників.
Пунктом 62 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлено:
Під час врегулювання простроченої заборгованості у період дії воєнного стану в Україні, та протягом 90 днів з дня його припинення або скасування кредитодавець, новий кредитор, колекторська компанія, фізичні та юридичні особи, залучені на договірних засадах кредитодавцем, новим кредитором, колекторською компанією до безпосередньої взаємодії із споживачем, його близькими особами, представником, спадкоємцем, поручителем або майновим поручителем, третіми особами, взаємодія з якими передбачена договором про споживчий кредит та які надали згоду на таку взаємодію, додатково зобов’язані дотримуватися таких вимог щодо етичної поведінки:
Не взаємодіяти за власною ініціативою із споживачем, який у передбачений цим пунктом спосіб повідомив про свою належність до захищеної категорії або щодо належності якого до захищеної категорії у передбачений цим пунктом спосіб повідомили близькі особи такого споживача, його представники, спадкоємці, поручителі, майнові поручителі або треті особи, взаємодія з якими передбачена договором про споживчий кредит та які надали згоду на таку взаємодію.
Захищеними категоріями є:
- військовослужбовці Збройних Сил України, інших утворених відповідно до законів України військових формувань та правоохоронних органів спеціального призначення, Державної спеціальної служби транспорту, Державної служби спеціального зв’язку та захисту інформації України, які проходять військову службу на території України;
- військовослужбовці, які стали особами з інвалідністю внаслідок захворювання, пов’язаного з проходженням військової служби, чи внаслідок захворювання після звільнення їх з військової служби, пов’язаного з проходженням військової служби;
- члени сімей військовослужбовців, які загинули, померли чи пропали безвісти;
- особи, які перебувають у полоні, особи, з якими втрачено зв’язок, особи, зниклі безвісти.
Пільги для військовослужбовців та їхніх родин:
Пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» встановлено:
Військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії російської федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв’язку із збройною агресією російської федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) – штрафні санкції, пеня за невиконання зобов’язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об’єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об’єкта нерухомості, об’єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави.
Захист майна для примусового стягнення а виселення
- Згідно статті 48 частина 7 Закону України «Про виконавче провадження»: У разі якщо сума, що підлягає стягненню за виконавчим провадженням, не перевищує 20 розмірів мінімальної заробітної плати, звернення стягнення на єдине житло боржника та земельну ділянку, на якій розташоване таке житло, не здійснюється. У такому разі виконавець зобов’язаний вжити заходів для виконання рішення за рахунок іншого майна боржника.
- З 23.10.2026 року остаточно набирає чинності Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення порядку виконання судових рішень, рішень інших органів та цифровізації окремих етапів виконавчого провадження» (ЗУ № 4833-IX) відповідно до нових змін, внесених до п. 7 ст. 48 ЗУ «Про виконавче провадження», підвищується мінімальний поріг для можливості звернення стягнення на єдине житло боржника.
У разі якщо сума, що підлягає стягненню за виконавчим провадженням, не перевищує 50 розмірів мінімальної заробітної плати, встановленої законом про Державний бюджет України на 1 січня поточного календарного року, звернення стягнення на єдине житло боржника та земельну ділянку, на якій розташоване таке житло, не здійснюється, крім випадків:
1) якщо таке майно є предметом застави (іпотеки) за виконавчим документом про звернення стягнення на заставлене майно;
2) відшкодування збитків та шкоди, завданих кримінальним правопорушенням, каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю.
Розмір мінімальної заробітної плати встановлений в статті 8 Закону України «Про Державний бюджет України на 2026 рік». Станом на 2026 рік він становить – 8 647 грн. на місяць.
Увага! Якщо ви потребуєте юридичної допомоги, звертайтеся до юристів ГО «Місто Сили» і отримайте консультацію БЕЗКОШТОВНО:
- Тел: +38-095-216-46-11 (Пн–Пт, 09:00–18:00)
- Телеграм-бот: https://t.me/mistosyly_bot
- Електронна скринька: [email protected]
- Сайт: https://mistosyly.org/pravova/
Активності здійснюються в межах проєкту “Посилення постраждалих від війни громад України через місцеві ініціативи (EMPOWER), що фінансується Федеральним міністерством економічного співробітництва та розвитку Німеччини (BMZ) спільно з Генеральним Директоратом Європейської Комісії з питань цивільного захисту та гуманітарної допомоги та реалізується Німецьким товариством міжнародного співробітництва (GIZ) ГмбХ.